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¿Cómo funciona el crédito libre Inversión en Colombia?
Los créditos de libre inversión en Colombia son préstamos de consumo que permiten al beneficiario utilizar los recursos para cualquier fin sin requerir justificación del destino del dinero ante la entidad financiera. Estos productos ofrecen plazos flexibles que oscilan entre 6 y 96 meses, montos que van desde unos pocos millones hasta varios cientos de millones de pesos, y la posibilidad de solicitarlos 100 % en línea con aprobación rápida y desembolso inmediato. La ausencia de garantía específica en la mayoría de los casos significa que la evaluación se centra en la capacidad de pago, el historial crediticio y los ingresos del solicitante. Además, existe la variante de “libranza de libre inversión”, donde las cuotas se descuentan directamente de la nómina o pensión, lo que reduce el riesgo de mora y puede traducirse en tasas de interés más bajas. A continuación, se profundiza en la definición, características, beneficios, requisitos, costos, comparativos entre entidades y recomendaciones para tomar una decisión informada.
conoce un poco más de este producto
Características
- Se otorga con base en la capacidad de pago del solicitante
- Se suele pagar en cuotas fijas con una tasa de interés establecida
- El monto que se puede pedir depende de la capacidad de endeudamiento y de la necesidad que tenga
- El plazo de pago puede variar entre 12 y 72 meses
- Si se tiene una garantía real para respaldar el crédito, el plazo de pago se puede extender hasta 84 meses
Beneficios
- Puedes usar el dinero para lo que quieras, sin restricciones.
- Sabes cuánto pagarás de inicio a fin.
- Puedes hacer abonos a tu crédito cuando quieras y sin cobros adicionales.
- Solicitud en línea, ahorra tiempo y trámites en oficina.
Tasa y cuota fijas
Sin codeudor ni fiador
Desembolso inmediato
Coberturas y Seguros Asociados
Seguro de vida obligatorio: Cubre el saldo restante en caso de fallecimiento del deudor; es requisito para la mayoría de las entidades y puede tener costos adicionales en la cuota.
Seguro de desempleo o enfermedades graves: Disponible en Cobertura Plus de Bancolombia, cubre hasta seis cuotas mensuales en caso de desempleo involuntario o enfermedad grave, ofreciendo tasa preferencial si se adquiere este seguro.
Seguros voluntarios adicionales: En AV Villas y BBVA se pueden incluir seguros de desempleo e invalidez que protegen la capacidad de pago ante eventualidades laborales o de salud.
Requisitos y Condiciones
Aunque varían ligeramente según la entidad, los requisitos generales incluyen:
Edad mínima y máxima: Usualmente entre 18 y 62 años para BBVA, 18 y 84 años en Bancolombia, y hasta 65 o 70 años para créditos de libranza según la entidad.
Ingresos mínimos: En Bancolombia, mínimo 2 SMMLV; en BBVA, ingresos desde COP $3.000.000; en AV Villas, al menos 1.5 SMMLV.
Estabilidad laboral: Contrato laboral con antigüedad mínima (al menos 1 año) o estar afiliado a libranza en el caso de créditos de descuento por nómina.
Buen historial crediticio: Puntuación adecuada en centrales de riesgo (Datacrédito, Cifin); un historial limpio facilita mejores condiciones y tasas.
Documentación requerida: Cédula de ciudadanía, certificación laboral o paz y salvo de riesgos laborales, extractos bancarios de los últimos meses, y referencias de obligaciones vigentes.
Autorización de descuento por nómina o pensión: Debe presentarse una carta de autorización firmada para que el empleador o entidad pagadora efectúe el descuento automático de las cuotas.
Afiliación de la empresa a libranza: No todas las empresas están habilitadas; el trabajador debe pertenecer a una institución afiliada a libranza. En caso de cambio de empleo, se requiere tramitar un convenio para mantener el descuento.
Límite de endeudamiento sobre ingresos: Normalmente no se puede comprometer más del 50 % del salario mensual para cuotas de libranza. Si se supera, la entidad podría no aprobar el crédito.
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