1. Estafas de cobro de deudas

as estafas de cobro de deudas ocurren cuando individuos o entidades se hacen pasar por cobradores de deudas legítimos para intimidar o engañar a las personas y hacer que paguen deudas que no tienen, que ya pagaron, o que son fraudulentas. Los estafadores suelen ocultar información sobre el acreedor o el monto de la deuda, presionan para pagos mediante transferencias o tarjetas prepagadas (métodos difíciles de rastrear), y recurren a amenazas falsas como arrestos o divulgación de la deuda a familiares y empleadores. En Colombia, los intentos de fraude digital en servicios financieros aumentaron en los últimos años, lo que incluye la suplantación para fines de cobro de deudas. Es fundamental verificar siempre la legitimidad de un cobrador solicitando su nombre, el de la empresa, dirección, número de teléfono y, si aplica, su número de licencia profesional.

2. Estafas de liquidación y alivio de deudas.

Estas estafas se dirigen a personas con dificultades financieras, prometiendo negociar con acreedores para reducir sus deudas de forma rápida y sencilla. Los estafadores a menudo solicitan pagos por adelantado o información confidencial, y pueden aconsejar a las víctimas que dejen de comunicarse con sus acreedores, lo que termina empeorando su situación crediticia. Si bien existen programas legítimos de alivio de deudas, los fraudulentos suelen usar tácticas de presión y garantizan resultados que son demasiado buenos para ser verdad. Es crucial investigar a fondo cualquier compañía de alivio de deudas y evitar aquellas que cobren tarifas por adelantado o hagan promesas poco realistas.

3. Estafas de lotería o premios

Las estafas de lotería o premios son una modalidad de fraude en la que se notifica a la víctima, por teléfono, correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales, que ha ganado una gran suma de dinero o un premio valioso en una lotería o sorteo en el que no participó. Para «reclamar» el supuesto premio, se le exige pagar «impuestos», «cargos de procesamiento» o «gastos de envío». Un claro indicador de estafa es que los premios legítimos nunca requieren un pago por adelantado para ser entregados. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC) en Estados Unidos, las estafas de premios, sorteos y loterías falsas son unas de las principales estafas reportadas, y las víctimas han perdido un promedio de 907 dólares por persona.

4. Estafas de caridad

Las estafas de caridad aprovechan la buena voluntad de las personas, especialmente en momentos de crisis o desastres, para solicitar donaciones a organizaciones benéficas falsas o imitaciones de organizaciones legítimas. Los estafadores pueden contactar a las víctimas a través de llamadas, correos electrónicos, mensajes de texto o redes sociales, y a menudo utilizan nombres y logotipos similares a los de organizaciones reconocidas. Las estafas de este tipo pueden presentarse como phishing, fraudes por cambio de información bancaria (dirigidos a empleados de caridad) o fraudes de ventas de supuestos insumos de ayuda. Para evitar caer en estas estafas, siempre verifica la legitimidad de la organización benéfica a través de fuentes confiables antes de donar. En Colombia, la Unidad para las Víctimas ha denunciado más de 3.600 casos de fraudes y estafas, lo que subraya la prevalencia de este tipo de engaños.

5. Cambiazo

El «cambiazo» es una estafa física en la que los delincuentes, mediante una distracción o una maniobra rápida, intercambian la tarjeta de débito o crédito de la víctima por una tarjeta falsa o de otra persona, a menudo en cajeros automáticos o puntos de venta. La víctima solo se da cuenta de que ha sido estafada cuando intenta usar su tarjeta o revisa sus transacciones y descubre movimientos no autorizados. En Colombia, el cambiazo es una de las modalidades de fraude bancario más comunes, representando un 46.2% de los casos identificados, lo que lo convierte en el fraude bancario más prevalente en el país. Este tipo de estafa requiere que los usuarios estén extremadamente atentos a sus tarjetas y eviten distracciones al realizar transacciones.